תכנון פרישה והעברה בין-דורית:
הביטחון הכלכלי שלכם בידיים מקצועיות

זהו התהליך החשוב ביותר בעת פרישה — פעולה חד-פעמית מול מס הכנסה שבה הפורש מחליט כיצד לנצל את הפטור ממס על הקצבה.

• ניתן לנצל את הפטור על קצבת הפנסיה, על מענקי פרישה או על היוון כספים.
• טעות בקיבוע זכויות עלולה לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים — שכן מדובר לרוב בהחלטה בלתי חוזרת.

הזדמנות להשקיע כספים פנויים בקופת גמל לפורשים (גיל 60+ עם קצבה מינימלית).

• מס רווח הון מופחת של 15% נומינלי (במקום 25% ריאלי) במשיכה חד-פעמית.
• פטור מלא ממס אם הכסף נמשך כקצבה חודשית.

היכולת להפוך חלק מהקצבה החודשית העתידית לסכום חד-פעמי במזומן, בכפוף לעמידה בתנאי "קצבה מזערית" הקבועה בחוק.

כלים לדחיית אירוע המס על כספי הפיצויים:

• רצף פיצויים: דחיית תשלום המס עד לפרישה ממקום העבודה הבא.
• רצף קצבה: השארת כספי הפיצויים בקרן הפנסיה לתשלום כקצבה חודשית פטורה ממס (בכפוף לקיבוע זכויות).

בחירת מסלול הבטחת קצבה — הגדרת מספר הקצבאות המובטחות לשאירים במקרה פטירת הפורש. החלטה קריטית המתקבלת ברגע היציאה לפרישה.